记者梳理发现，当前的房贷“减负攻略”通常有几种方式：一是“高评高贷”，开发企业或中介机构虚拟抬高房屋价格，从银行获取更高的按揭贷款来降低首付款；二是由房地产开发企业预先垫付首付，开发商变相降价，或者暂时垫付后，购房者在一定时期内还清垫付款；三是通过消费贷、首付贷等方式筹集首付，弥补资金不足的问题；另外一个就是分期支付首付，最开始可能也是打着0首付的噱头。

　　即便如此，房贷“减负”攻略仍在暗流涌动，实际效果如何，风险怎样？多位银行人士指出，0首付购房看似减轻了购房者初期购房压力，实际上或增加后期资金成本和月供压力，“0首付”购房更多是开发企业、中介吸引购房者的一种手段，并非完全无风险的优惠政策；而“借贷还贷”本质上没有真正减小房贷压力，反而容易弄巧成拙，严重的可能还会涉嫌骗贷罪，甚至贷款诈骗罪。

　　：开发商垫付、签订阴阳合同“0首付买房，是馅饼还是陷阱？”在社交网络上，购房0首付再度引发热议。在0首付的诱惑下，仍有购房者“入局”。约1年前，来自广西的购房者高星就0首付购入了一套房产，现已成功入住。高星告诉贝壳财经记者，自己购入的房产面积97平米，平均4000多元/平米，为此她向银行申请了42万元按揭贷款。

　　广州黄埔科学城某地产售楼部工作人员张骏对贝壳财经表示，可以“0首付”购房，并给出了两种方案：一种是办理“首付贷”，利率是3.8%；另一种是9万元的首付，剩下免息分期还款。

　　“我们手里的资源具有金融属性，和地产公司有区别。”黄丽华未在线首付购房具体方案，表示可以去现场面谈。贝壳财经记者在黄丽华的社交媒体上看到其宣传广告包含“0首付”买房、多种贷款方式“拿房倒拿钱”“最新深房抵押贷额度5000万元，年化利率2.6%”“最强装修贷额度100万-300万元，利息2厘”。

　　“‘0首付’通常是由房地产开发企业或房地产中介机构通过预先垫付，或是虚拟抬高房屋价格，从银行以按揭贷款的方式来获得首付款。”8月2日，郑州市住房保障和房地产管理局曾发布风险警示称，“0首付”不仅不能从根本上解决购房者短期资金短缺问题，通常还需借助于签订阴阳合同、高评房屋价格等违规行为来实现。这不仅增加购房者贷款利息及按揭月供还款负担，还存在较大的骗贷法律风险。

　　7月22日，据中国人民银行网站消息，1年期LPR、5年期以上LPR均下调10个基点，分别由3.45%、3.95%调整为3.35%、3.85%。随着LPR下调，新发贷款利率随之下调，但部分存量房贷利率依旧偏高，且与不少银行的消费贷等贷款存在利率差，这就使得“以贷还贷”有了可乘之机。

　　易居研究院副院长严跃进也为记者算了一笔账：“以贷款30万元本金为例，传统房贷分30年还清，总支出约为51.56万元，每月还款仅1432元，若借消费贷（3年还清）还房贷，总支出虽减少了近20万元，但每月还款额度高达8698元。”

　　“现在消费贷利率普遍为3.4%。”工商银行一个网点客户唐经理告诉贝壳财经记者，贷款期限在1-3年，还款方式有三种分别是等额本金、等额本息、按期还息一次还本，申请额度视申请人近一年的收入情况而定，申请额度最高是30万元。

　　有银行人士告诉贝壳财经记者，一旦发现信贷资金被违规挪用，将被银行提前收回。若信贷资金被挪用，银行可合法合规提前收回；而若致使银行受到损失的，可能会涉嫌骗贷罪，甚至贷款诈骗罪。